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征信立法更应重视个人权利保护  

2009-10-15 20:59:56|  分类: 默认分类 |  标签: |举报 |字号 订阅

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     10月12日,国务院法制办公布了《征信管理条例(征求意见稿)》,公开征求意见, 这意味着我国信用体系建设将告别无法可依的时代。 

   我国征信业从上世纪80年代起步,已有较大的发展。市场对征信业务的需求日趋加大,征信机构的数量也逐渐增加,征信业在经济中的作用也日益显现。但是由地征信业是一个新兴行业,没有建立相关的行业自律和法律规范,政府对征信业的监管也长期缺位,使征信业的发展呈现市场秩序混乱、征信服务不规范等现象。《征信管理条例》首先明确了中国人民银行是国务院征信业监督管理部门,同时采用了较为严格的“机构准入”,还对征信机构开展征信业务时所要遵循的一般规范作出了规定。《条例》的出台,对于改善我国征信市场机构设置混乱、业务开展无序、征信内容随意等现象,无疑将起到重大作用。

   征信业的发展和社会诚信的建设紧密相连。一个国家的诚信度高低,与这个这家的信用纪录覆盖率有很大的关系。随着征信业的健康发展,社会对信用信息的合理需求不断得到满足,我国社会信用体系建设也必将得到很大的促进,社会诚信也会得到很大提升,作为诚信经济的市场经济,也将得到又好又快的发展。

   促进征信业的有序发展固然重要,保护个人信息安全同样重要。防范征信机构滥用征信权力、侵犯公民合法权力,同样是〈征信管理条例〉的重要任务。《意见稿》以列举的方式规定了征信机构不得收集信息主体的民族、家庭出身、身体形态、疾病和病史、收入数额、存款、不动产、纳税数额等个人信息;规定信用信息不能用作约定之外的其他用途;在公民知情权的保障上,规定个人每年有一次免费获取其信用报告、提出异议、要求更正的权利等等。这些,这对于信息主体的权益保护上作出了努力。

   一部新的法规出台,涉及到社会的各个方面,要保证法规的科学性、准确性、可行性,广泛征求意见,充分吸收民意,是至关重要的。每个群体有不同的利益,对法律规定有不同的意见。让不同征信主体之间、征信主体和信息主体之间实现权利和利益平衡,这是法律公平的应有之义,也只有这样,才能让社会诚信得到良好发展。

   比如,《意见稿》首度提及“负面记录保留期”问题,明确负面信用记录最长保留7年。这一内容经媒体报道后,引起的广泛的讨论,有意见认为突出了信息主体的信用,对银行等征信主体的信用强调不够。要保障法律的公平,不同利益主体的权利义务平等是基础,所以,对于“负面记录保留期”的问题,是不是还有探讨的空间?

   也有意见提出,《意见稿》虽然对信息主体的保护作了相应的规定,但信息主体的权利却仍然相对薄弱。比如:对那些一旦形成不良信息,要被纳入征信中心系统时,理应要求金融机构履行提前告知的义务,而不是在不良信用已经形成纳入征信系统的同时再告知。对于融机构通过什么样的程序履行告知义务,如有异议应如何处理,法规也应作相应的规定,这是保护信息主体权利的有效途径。

   意见不仅代表了不同利益,也包含了广泛的民智民慧,甚至不乏真知灼见。对这些意见,应按照相应的程序,充分斟酌,合理吸收,这对于《条例》更加完善,对于确保条例在实施中为经济和社会发展发挥积极作用,应是必不可少的。

 

 

 

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